04- 消費者債務清理條例 4 月上路以後，不少債權銀行陸續收到民眾
【經濟日報 】
記者陳芝艷／台北報導 2008.05.05 04:28 am
消消費者債務清理條例4月上路以後，不少債權銀行陸續收到民眾申請前置協商的案件，有銀行發現，申請前置協商的客戶有部分仍具還款能力。銀行建議，如果負債金額不高，也有辦法繼續還款，可以改與銀行個別協商，避免讓金融聯徵中心註記後，未來發生融資無門的窘境。
消債條例上路，債務人可開始向銀行申請前置協商，以最大債權銀行土銀來說，目前已收到40餘件申請案，其中不少案件負債金額達二、三百萬元以上，不少申請人都有同時背負八、九家銀行債務。
另外，以台企銀為例，每件無擔保債務負債金額平均約20萬元，較其他債權銀行低許多。
台企銀個金部主管指出，如果負債金額較低，而且沒有發生逾期還款，表示客戶還能按時還款，其實不必申請前置協商，可個別與銀行協商，要求降低利率或拉長還款期間。
個別協商和前置協商最大的不同，在於前置協商的還款條件較為寬鬆，前置協商的還款期間可到八年、十年，個別協商較短；在還款金額上，前置協商會考慮債務人的收入可先扣掉一定的生活費後，剩餘金額再拿來還債，個別協商對於保留債務人生活費的部分較嚴格。
關於應如何與銀行協商，銀行的態度又是如何，此部分雖無明確的法律規範，但仍有相關之行政規則可資遵循，惟銀行乃係以借貸金錢收取利息等營利行為為目的，在立場上與消費者者往往是衝突之立場，消費者與銀行打交道往往佔不到便宜，但因債清條利之通過，賦予債務人清理債務之法律上依據，此部分亦造成銀行端之衝擊，若債務人能利用此一有利條件，將有機會為自身爭取更好之償還條件，徹底解決自身之債務問題。
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